Kredittkort er en type betalingskort der kontoen til kortinnehaver ikke blir belastet ved bruk, men det i stedet gis en kreditt fra kortutsteder. Ofte må man betale en fast avgift, selv om noen tilbyr avgiftsfrie kort (f.eks. Visa Gull hos SPV), men utover dette kan kortet i prinsippet være kostnadsfritt. Det gjelder dog kun dersom man husker å betale regningene sine i tide.
Forbrukslån er et lån man kan få uten å måtte stille noen form for sikkerhet, som for eksempel i eiendom eller bil. Lånemengden kan variere stort, men det er gjerne ikke snakk om mer enn maksimalt noen hundre tusen kroner. Ulempen ved et slikt lån er at det gjerne har en høy rente, og dermed er dyrere enn lån hvor man kan stille sikkerhet.
Når man bør velge kredittkort
Kredittkort bør benyttes når det er snakk om mindre lånebeløp, og man vet at man kommer til å ha mulighet til å betale ned beløpet i den nær fremtid. Her er det ofte snakk om én til to måneders tid. Så lenge man har mulighet til å betale tilbake pengene innen denne tiden, er det uproblematisk å bruke kredittkort, og det er faktisk flere fordeler ved det.
På den andre siden kan det blir veldig dyrt dersom man ikke betaler kredittkortregningen sin på tiden. Kredittkort har vanligvis en rente på i overkant av 20 prosent, og kan i noen tilfeller komme opp så høyt som 30 %. Dersom man har en rente på 25 prosent vil gjelden bli doblet i løpet av 3 år om man ikke kan betale den ned – det er dyrt!
Når man bør velge forbrukslån
Forbrukslån kan benyttes dersom man ikke har mulighet til å stille sikkerhet, men allikevel trenger et større lån – som man gjerne trenger rundt et år på å nedbetale. Disse lånene har lavere rente enn kredittkortet, gjerne på 12 til 13 prosent, og det er derfor mye gunstigere å ta opp et slikt lån fremfor å sette det på kreditt. Man bør allikevel kun ta opp forbrukslån hvis det er nødvendig.
Ved låneopptak av et større beløp får man også bedre oversikt når man tar opp et forbrukslån, kontra ved bruk av kredittkort. Man får en oversiktlig nedbetalingsplan å forholde seg til, og det blir dermed også enklere å budsjettere inn disse faste avdragene i privatøkonomien. Noen forbrukslån har til og med rentefrihet, som kan gjøre økonomien i hverdagen litt mer behagelig og overkommelig
Ting man bør være obs på med kredittkort
Det kan være spesielt fristende å bruke penger man ikke har med et kredittkort. Derfor er det alltid viktig å ha i bakhodet at det er snakk om penger man låner, ikke penger man får(!). Man kan særlig miste kontrollen dersom man har flere kredittkort samtidig, så det er anbefalt å holde seg til ett om det er nødvendig til å begynne med.
Samtidig kan det være mange fordeler ved bruk av kredittkort. Man er mer beskyttet ved handel, både for tilfeller av svindel, men også tilfeller der varer/produkter ikke blir levert i henhold til avtalen – ofte er det kredittkortselskapet som stilles ansvarlig. Her er det også lurt å gjøre en grundig undersøkelse før anskaffelse, slik at man finner et kort som passer best for seg selv og sine behov.
Smart om forbrukslån
Som nevnt burde man kun ta opp kredittlån dersom man trenger det. Det kan være snakk om utgifter som hvitevarer eller sårt trengt oppussing. Man burde ikke ta opp forbrukslån for unødvendige forbruksvarer som dyre ferier, restaurantbesøk eller gadgets man ikke trenger. Det er lurt å lage et budsjett, slik at man finner ut av nøyaktig hvor mye penger man trenger, og dermed ikke låner mer enn nødvendig.
Videre bør man også budsjettere hvordan man har planer om å nedbetale lånet, slik at man får kontroll og ikke har det hengende over seg. Det kan også være lurt å søke lån hos flere tilbydere (se feks. forbrukslån.no — kredittlån, slik at man er sikker på at man får det absolutt beste mulige tilbudet. Særlig viktig er det også at man setter seg inn i alle vilkårene knyttet til lånet.
Et par tips
- Bruk e‑faktura ved bruk av kredittkort – da får man bedre oversikt og slipper å gå glipp av betalinger
- Det er alltid rom for forhandling ved forbrukslån – hør med banken!
For å konkludere er det altså lurest å bruke kredittkortet på kortsiktige utgifter som man vet at man har mulighet til å betale tilbake ganske kjapt. For større utgifter med en lengre betalingshorisont vil et forbrukslån være gunstigere. Ingen av delene bør brukes dersom det ikke er strengt tatt nødvendig, og man må alltid sette seg inn i vilkårene før man tar opp lån av noe slag.